Об ипотеке

 

 

Что такое ипотека? Как и где ее оформить? Какой первоначальный взнос нужно иметь? Как рассчитать ипотеку? Какие документы необходимы для оформления ипотеки? В какие сроки  можно ее оформить? Эти и многие другие вопросы возникнут у Вас при желании приобрести недвижимость в кредит. Совсем не обязательно тратить на это  Ваше драгоценное время и ехать в банк для консультации со специалистом банка. Не забывайте, что каждый банк работает исключительно в своих интересах.

 

А мы возьмем на себя все заботы и поможем взять ипотечный кредит на условиях, выгодных именно Вам!

 

Так что же такое ипотека? Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором.

 

Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Термин ипотека в России обычно применяется в связи с решением жилищных проблем.

 

При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости.

 

Преимущества ипотеки  заключаются в  том, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье сразу является собственностью заемщика и в новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности. Кроме того заемщику предоставляется имущественный налоговый вычет; для молодых семей немаловажным обстоятельством может оказаться существование  ипотеки с использованием материнского капитала.

 

 

Ипотека шаг за шагом

 

Семь шагов на пути к ипотеке!

 

Шаг 1: Обращение в нашу компанию –  мы сопровождаем заёмщика от выбора банка до получения свидетельства о собственности.

 

Шаг 2: Предоставление необходимых документов – мы внимательно выслушаем каждого клиента, сопоставим его желания и возможности, проконсультируем относительно деталей и параметров сделки. Порекомендуем оптимальный вариант ипотечной сделки.

 

Шаг 3: Предварительное решение – банк оценивает платежеспособность клиента согласно установленным критериям и производит расчет максимальной суммы кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Рассмотрение заявки кредитным комитетом обычно проходит от двух дней до двух недель.

 

Шаг 4: Выбор объекта недвижимости – решение по кредиту действует 2-3 месяца. За это время нужно совершить ипотечную сделку. При необходимости наши специалисты помогут Вам подобрать устраивающий Вас вариант и обязательно проверят ее юридическую чистоту.

 

Шаг 5: Оценка и утверждение банком выбранного объекта недвижимости – принимая квартиру в качестве обеспечения залога по ипотечному кредиту, банку необходимо знать его рыночную стоимость. Для этих целей привлекаются оценочные компании.

 

Шаг 6: Страхование и подписание кредитного договора – ипотечное комплексное страхование является обязательным условием при получении кредита. Мы поможем Вам подобрать надежную страховую компанию с выгодными условиями. Перед сделкой заемщик подписывает с банком кредитный договор, по которому банк обязуется предоставить недостающую для покупки выбранного жилья сумму.

 

Шаг 7: Государственная регистрация – мы поможем Вам осуществить процедуру регистрации перехода права собственности на жильё от продавца к покупателю, после чего Вы получаете Свидетельство о праве собственности. Банковская ячейка или аккредитивный счет продавца разблокируются, продавец получает деньги, происходит полный расчет.

 

Ипотечные программы

 

На сегодняшний день на рынке существуют несколько видов программ ипотечного кредитования:

 

Классический ипотечный кредит. Кредит выдается на покупку жилья на вторичном рынке с целью приобретения квартиры или жилого дома с земельным участком.

 

Целевой ипотечный кредит. Кредит выдается под залог имеющейся недвижимости на такие цели как:

 

  • покупка жилья на первичном или вторичном рынках недвижимости;
  • строительство дома;
  • ремонт.

 

Нецелевой ипотечный кредит. Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости без обязательного подтверждения целевого использования кредита.

 

Список документов

Список документов  для рассмотрения заявки на ипотечный кредит

по Заемщику/Созаемщику

 

Наименование документа

Срок действия

1

Копия паспорта Заемщика/Созаемщика (все страницы, в т.ч. пустые)

-

2

Копия документа о временной регистрации Заемщика/Созаемщика, если в паспорте отсутствует отметка о постоянной регистрации

-

3

Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты, документы о дополнительном образовании и т.п.) Заемщика/Созаемщика (при наличии)

-

4

Копия военного билета либо документа (приписное свидетельство) подтверждающего наличие отсрочки от призыва в вооруженные силы до момента истечения призывного возраста (для лиц мужского пола моложе 27 лет, все заполненные страницы)

-

5

Копия водительского удостоверения (при наличии)

-

Документы, подтверждающие семейное положение

6

Копия Свидетельства о браке и/или копия Свидетельства о расторжении брака (если применимо к ситуации)

-

7

Копия Свидетельства о рождении детей (если ребенку менее 14 лет) или копия паспорта (если ребенку от 14 до 18 лет)

-

8

Копия брачного договора (если применимо к ситуации)

-

Документы, подтверждающие трудовой стаж и уровень дохода *

Для работников по найму (налоговых резидентов)

9

Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, заверенная работодателем на каждой странице.

Удостоверяющая надпись должна содержать: печать организации-работодателя, дату заверения, подпись ответственного лица организации-работодателя с расшифровкой подписи (ФИО) и должности, запись «копия верна». На последней странице копии должна присутствовать фраза «работает по настоящее время».

Отдельные категории заемщиков (военнослужащие, сотрудники МИД, ФСБ, ФАПСИ) могут предоставить копию трудового договора либо справку, содержащую сведения о занимаемой ими позиции и сроке прохождения службы.

1 мес.

10

Копия Трудового договора для работы по совместительству (в случае если доход от работы по совместительству учитывается при расчете суммы кредита)

-

11

Справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ с места работы за текущий календарный год и предыдущий календарный год (справка за предыдущий календарный год предоставляется в случае если в текущем календарном году отражены начисления менее чем за 6 месяцев).

Если Заемщик/Созаемщик работает в компании менее 6-ти месяцев, справка должна содержать начисления не менее чем за 3 месяца.

1 мес.

12

Справки о доходах физического лица по форме Банка с места работы за текущий календарный год и предыдущий календарный год (справка за предыдущий календарный год предоставляется в случае если в текущем календарном году отражены начисления менее чем за 6 месяцев).

Если Заемщик/Созаемщик работает в компании менее 6-ти месяцев, справка должна содержать начисления не менее чем за 3 месяца.

Справка о доходах должна быть заверена компанией – работодателем.

1 мес.

Документы, подтверждающие активы (при наличии)

13

Копии документов, подтверждающих наличие в собственности квартиры, дома, дачи, земельного участка, автомобиля, яхты и т.д. (свидетельство о регистрации права собственности на недвижимое имущество, свидетельство регистрации транспортного средства)

-

14

Копии документов, подтверждающих наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.) за последние 6 месяцев; выписки из реестров владельцев ценных бумаг (при наличии в собственности ценных бумаг)

-

       
 

 

 

 

Материнский капитал

 

Материнский капитал – форма государственной  поддержки, которая с 2007 года оказывается при рождении (усыновлении) второго, третьего или последующего ребенка, имеющего российское гражданство.

 

Воспользоваться этим правом женщина может только один раз и только через три года после рождения ребенка. Сумма капитала не облагается налогом на доходы физических лиц.

 

Материнский капитал в 2016 году

В 2016 году федеральная программа материнского капитала продолжает свое действие с учетом большого количества изменений, предложенных Правительством и закрепленных законодательно депутатами Государственной Думы и Президентом Владимиром Путиным:

    *действие программы официально продлили до 31 декабря 2018 года;
    *в отличие от всех предыдущих лет, прошедших с 2007 года, размер сертификата на материнский капитал в 2016 году не изменился и по-прежнему составляет 453 тыс. 026 руб.;
    *было открыто новое направление использования маткапитала — на социальную реабилитацию детей-инвалидов.

 С 24 июня 2016 года отделения Пенсионного фонда (ПФР) и МФЦ по всей стране начали прием заявлений на единовременную выплату 25 тысяч из материнского капитала. Воспользоваться этой мерой поддержки смогут все семьи, имеющие остаток средств по сертификату, получившие право на маткапитал до 30 сентября 2016 года включительно. Обратиться за выплатой можно в срок до 30 ноября.

 

 

 

 

Налоговый вычет

Получение налогового вычета при ипотеке – это один из существенных плюсов ипотечного кредитования. Согласно Налоговому Кодексу, заемщик ипотечного кредита имеет право на имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной на строительство либо покупку квартиры (дома) на территории РФ. Вычет предоставляется при условии, что гражданин имеет доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%. При этом налоговый вычет включает сумму, потраченную на покупку (строительство), и сумму процентов по ипотечному кредиту.

При покупке квартиры без отделки или при строительстве дома в налоговый вычет дополнительно можно включить расходы на разработку проектно-сметной документации, на приобретение строительных и отделочных материалов, на оплату работ по строительству и отделке, расходы на подключение к сетям или создание автономных источников электро-, водо- и газоснабжения.

С 01 января 2008 года в качестве имущественного налогового вычета можно предъявить сумму расходов на покупку (строительство, отделку) жилья в пределах 2 000 000.  Сумма процентов по ипотечному кредиту, которую можно предъявлять как налоговый вычет, законодательством не ограничена.

 

 

     

© 2016 - "Лидер Жилья"

l All Rights Reserved l

+7 (903) 243-44-11